Diferencia entre Banca Comercial y Banca de Inversión.

Diferencia clave: los bancos comerciales atienden al público en general y brindan servicios como la aceptación de depósitos, préstamos y otros productos básicos de inversión. Los bancos de inversión son instituciones financieras que ayudan a individuos, corporaciones y gobiernos a obtener capital financiero al suscribir o actuar como agente del cliente en la emisión de valores (o ambos).

Las funciones de los bancos a menudo son socavadas por el público en general. Para el público en general, los bancos son lugares donde se deposita el salario y se retiran los fondos para su uso. Esta es una definición limitada del sector bancario multimillonario. El sector bancario se divide en dos grandes categorías: banca de inversión y banca minorista / comercial. Ambos bancos atienden a diferentes clientes y ofrecen diferentes servicios.

La banca comercial o la banca minorista es el banco que la mayoría del público general conoce. Estos bancos atienden al público en general y brindan servicios como la aceptación de depósitos, la concesión de préstamos comerciales y la oferta de productos básicos de inversión. En algunas definiciones, la banca puede dividirse en banca comercial y banca minorista. La banca minorista incluye bancos que atienden específicamente a personas individuales, mientras que los bancos comerciales no se limitan a proporcionar solo a las personas, sino que también pueden atender a corporaciones.

En los EE. UU., Los bancos comerciales y los bancos minoristas se encuentran en la misma categoría y definición que este término utiliza específicamente para distinguir estos bancos de los bancos de inversión debido a las diferentes regulaciones bancarias. Inicialmente, los bancos comerciales también proporcionarían los beneficios de la banca de inversión, pero se cree que esto contribuyó en gran medida a la Gran Depresión de principios del siglo XX. Después de esto, el gobierno exigió una separación entre las funciones de los bancos comerciales y los bancos de inversión a través de la Ley Glass-Steagall, que fue derogada en la década de 1990.

Los bancos de inversión son instituciones financieras que no aceptan depósitos, sino que ayudan a individuos, corporaciones y gobiernos a obtener capital financiero mediante la suscripción o la actuación del agente del cliente en la emisión de valores (o ambos). También puede ofrecer servicios tales como la ayuda a fusiones y adquisiciones, creación de mercado, valores de capital, lanzamiento de servicios de salida a bolsa, etc. Ofrecen servicios a corporaciones en su mayoría, cuidando sus necesidades financieras. La banca de inversión se divide en dos grupos principales de funciones: comprar y vender. El lado de la venta se ocupa de la negociación de valores por efectivo o por otros valores y otras funciones similares. El lado de compra proporciona asesoramiento a las instituciones relacionadas con la compra de servicios de inversión, tales como fondos de cobertura, compañías de seguros, etc.

Comparación entre Banca Comercial y Banca de Inversión:

Banca comercial

Banca de inversión

Definición

Los bancos comerciales atienden al público en general y brindan servicios como la aceptación de depósitos, préstamos y otros productos básicos de inversión.

Los bancos de inversión son instituciones financieras que ayudan a individuos, corporaciones y gobiernos a obtener capital financiero al suscribir o actuar como agente del cliente en la emisión de valores (o ambos)

Funciones básicas

  • Acepta varios tipos de depósitos.
  • Proporcionar préstamos y anticipos de diversas formas.
  • Creación de crédito
  • Para cobrar y liquidar cheques, dividendos y garantías de intereses.
  • Para realizar pagos de alquiler, prima de seguro, etc.
  • Para negociar en transacciones de divisas.
  • Para comprar y vender valores.
  • Actuar como fideicomisario, abogado, corresponsal y ejecutor.
  • Para aceptar ingresos fiscales y declaraciones de impuestos.
  • Para proporcionar instalaciones de casilleros de seguridad a los clientes.
  • Para proporcionar la facilidad de transferencia de dinero.
  • Para emitir cheque de viajero.
  • Actuar como árbitros.
  • Para aceptar varias facturas de pago: facturas de teléfono, facturas de gas, facturas de agua, etc.
  • Para proporcionar servicio de banca mercantil.
  • Para proporcionar varias tarjetas: tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas inteligentes, etc.
  • Suscripción de emisión de seguridad.
  • Ofertas públicas iniciales (OPI)
  • Ofertas del mercado secundario.
  • Corretaje
  • Fusiones y adquisiciones
  • Investigación de valores
  • Operaciones por cuenta propia
  • Gestión de inversiones
  • Ventas y comercio
  • Investigación
  • Gestión de riesgos

Caracteristicas

Administrar cuentas de depósito para individuos y corporaciones por igual. Además, otorgar préstamos con dinero depositado en depósitos.

Recauda fondos para sus clientes a través de medios tales como: comprar y vender acciones y tratar con OPI

Tolerancia al riesgo

Bajo

Alto

Servicios dia a dia

No

Prestamos

No

Toma depósitos

No

Tipo de servicio

Servicios estandarizados para todos.

Servicio a medida

Ejemplos

  • Banco estatal de India
  • Banco indio
  • ICICI
  • HDFC
  • banco Barclays
  • Banco alemán
  • JP Morgan & Co.
  • Bank of America Merrill Lynch
  • Goldman Sachs
  • Morgan Stanley
  • Citigroup
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